Так ли легко оформить ипотеку без помощи специалиста? Разбираемся вместе с экспертом.
⠀
Итак, первое…
Задача - получить предварительное положительное решение для заемщика.
Начинаем с кредитной истории. Даже если вы уверены на 100%, что с ней все хорошо. Довольно часто встречается такое - клиент кредит закрыл, но в БКИ он висит активным. Или просрочек не допускал, но в бюро они присутствуют. Это нужно все поправить, до подачи заявки, чтобы исключить вероятность отказа.⠀
Далее следует провести мониторинг рынка: выяснить различия в условиях банков, изучить уровень процентных ставок, рассчитать возможные затраты на оформление и сопоставить их со своими возможностями. Так же советую обратить внимание на «распродажу» кредитных продуктов. Да! Такое тоже бывает. Очень часто банки объявляют акции. Например, выйти на сделку в короткий срок и получить скидку по процентной ставке или купить объект в определенной локации, или конкретного застройщика. Здесь ваши интересы могут совпасть, и вы сэкономите приятную сумму.
Второе…
Собираем пакет документов, почти во всех банках он одинаков:
- паспорт;
- второй документ;
- копия трудовой книжки;
- 2-НДФЛ;
- остальное по условиям банка и особенностям вашего случая.
⠀
❗ВАЖНО: не всегда стоит опережать события и привлекать на этапе подачи заявки созаемщика (за исключением случаев с супругами), это можно будет сделать и позже при необходимости. Отправляемся в выбранный вами банк и подаём заявку. Лучше подать 2-3 заявки и иметь пару положительных решений.
Вы получили одобрение в нескольких банках...
Задача – провести анализ предварительных одобрений, просчитать самое выгодное предложение.
Все данные лучше зафиксировать на одном листе, в виде таблицы или другим удобным способом, я использую Excel и различные сервисы-конструкторы, где можно «поиграть» цифрами и понять, как будет меняться ситуация, если вы планируете закрыть кредит досрочно или внести сумму сверх ежемесячного платежа. Затем сравниваем такие показатели, как:
- Срок кредита.
- Сумма кредита.
- Процентная ставка.
- ЭФФЕКТИВНАЯ процентная ставка.
- Страхование обязательных рисков.
- Условия выдачи и обслуживание.
- Условия досрочного закрытия.
Именно на данном этапе, при правильном анализе и использовании информации, можно сэкономить около 300 000 руб. ВАЖНО: сравнить именно ВСЕ показатели. Очень большое заблуждение - остановить свой выбор на самой низкой процентной ставке. Это не всегда выгодно.⠀
После того, как вы составили свой собственный рейтинг банков, для лично вашей ситуации, начинаем изучать требования банка к объекту недвижимости…
⠀
Заключительный, третий этап…
Выбираем недвижимость и формируем пакет документов, согласно требованиям банка. На поиск и сбор документов у вас будет 90 дней, с момента одобрения заявки.
⠀
После того, как все документы будут собраны, отправляйте их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает, примерно, 3-5 рабочих дней. После одобрения, менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи, позвонит и согласует удобную дату подписания документов и заключения сделки.
Также, не забудьте, согласовать заранее условия страхования. Компания должна быть аккредитована в вашем банке. Учтите при этом, не только, коэффициент комиссионного вознаграждения по страховой премии, но и условия получения денег, если страховой случай, вдруг, наступит.
В назначенный день, приехать в отделение банка и подписать документы. После сделки нужно оформить право собственности или право требования, если вы покупаете квартиру в новостройке. Для этого надо привезти документы в МФЦ.
⠀
Р.S. До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.
Если у вас возникли вопросы и вы не можете определиться с выбором банка, обращайтесь.
Наталья Губарева,
руководитель Брокерского агентства
г. Копейск, ул. Гольца, д. 7
8 908 576 10 27
Проверить компанию, найти объект недвижимости.
Еще по теме: Мифы о кредитных историях...