РГР «Южный Урал»

Региональная Гильдия Риэлторов «Южный Урал» -
официальный представитель Российской Гильдии Риэлторов в Челябинской области.
Основана в 2011 году.

Рефинансирование кредита. Все «за» и «против».

06 ноя 2014

Уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке или потребительскому кредиту – очень заманчивая перспектива. Осуществить это можно с помощью рефинансирования ипотечного кредита.

Услуга рефинансирования - не что иное, как возможность взять новый кредит, чтобы погасить старый. Существует несколько вариантов рефинансирования:

- выдача кредита на другой срок;

- под более низкую ставку;

- в иной валюте.

Давайте рассмотрим, в каком именно случае есть смысл обращаться за такой программой в банк.

Причины задуматься о рефинансировании

1. Банк неожиданно поднял ставку по кредиту, и вы просто не можете теперь его погашать.

2. У вас много мелких кредитов, поэтому вы путаетесь в датах и местах погашения.

3. Вас не устраивает банк: обслуживание, неустойчивое финансовое положение, агрессивная политика банка, и т.д.

4. Вы брали кредит в кризисный год, исправно платите, но ставка по нему гораздо выше, чем те, которые сейчас предлагают банки.

5. Вы хотите сократить срок выплаты кредита, а ваш банк не предоставляет такой возможности.

Все «за» и «против» рефинансирования займа.

Положительные стороны

Вы можете…

1. понизить свою процентную ставку по займу и увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив платеж по кредиту.

2. поменять график погашения кредита с аннуитетного на дифференцированный и тем самым уменьшить переплату по кредиту.

3. сократить срок кредитования и тем самым уменьшить переплату по ипотечному кредиту.

4. сменить валюту ссуды

Отрицательные стороны

1. Рефинансирование скорее всего будет сопровождаться перестрахованием. Всегда нужно понимать о каких суммах идет речь, чтобы новая страховка не перекрыла выгоду от рефинансирования.

2. Некоторые банки берут комиссии за выдачу нового кредита.

3. При рефинансировании ипотечного кредита необходимо делать независимую оценку имущества.

Подводные камни

1. Потеря права на налоговый вычет в размере 13% от общей суммы уже заплаченных вами процентов.

При покупке квартиры государство дает возможность получить часть процентов обратно. Поэтому, если надумали перекредитоваться в другом банке, получите сначала налоговый вычет, а уж затем меняйте кредитора.

2. Обязательным условием получения другого кредита является разрешение банка на новую ссуду.

3. Некоторые банки берут комиссию за оформление сделки, за её юридическое сопровождение.

Пример:

Допустим, Вы взяли ипотечный кредит в размере 1 500 000 руб. на 15 лет в 2008 г. под 13,5% годовых, ежемесячный платеж составит 18 980 руб. На 2014 г. Вам остается платить еще 10 лет. Сумма основного долга составит примерно 1 265 800, планируемая переплата за 10 лет составит примерно 1 278 000. При рефинансировании кредита на ставку 11,5 % переплата составит примерно 887 000 руб. Разница в 2% дает Вам экономию в 378 800 руб. Ежемесячный платеж составит 18 400 руб.

Если же такой выгоды вы не видите, расходы по рефинансированию выше, чем 50 тыс. рублей, а снижение ставки не даёт вам экономии даже в 2 тыс. руб., то данная процедура превращается для Вас в бесполезную сделку.

Рефинансирование имеет смысл только в том случае, если разница в процентной ставке составит не менее двух процентных пунктов. В противном случае затраты не окупятся.

Для того, чтобы выяснить, имеет ли рефинансирование кредита смысл именно в Вашем случае, лучше всего обратиться к профессионалам. Специалисты отдела ипотечного кредитования агентства недвижимости «Фамиан» помогут Вам подобрать наиболее выгодный вариант рефинансирования, значительно сэкономив Ваше время и деньги!

Посмотреть все: Статьи о недвижимости










Яндекс.Метрика